L'arnaque au faux conseiller bancaire
Quelqu'un vous appelle en se présentant comme le service anti-fraude de votre banque et vous demande de « valider » une opération ou de communiquer un code. C'est une arnaque. Voici comment la reconnaître et vous défendre.
Qu'est-ce que c'est ?
L'arnaque au faux conseiller bancaire consiste, pour un escroc, à se faire passer pour un conseiller ou un agent du service anti-fraude de votre banque afin de vous pousser à valider des opérations frauduleuses ou à lui communiquer vos codes.
Selon la plateforme publique Cybermalveillance.gouv.fr, cette fraude figure parmi les menaces les plus fréquentes pour les particuliers et a progressé de 18 % en 2024. Elle est souvent précédée d'un faux SMS ou d'une fuite de données qui rend l'escroc crédible.
Comment ça fonctionne ?
L'escroc vous appelle (ou vous incite à le rappeler) et se présente comme votre conseiller ou un agent du service anti-fraude. Il affirme avoir détecté des « actions suspectes » sur votre compte. Le numéro qui s'affiche peut sembler être celui de votre banque : il est falsifié (une technique appelée « usurpation de numéro »).
Sous prétexte de bloquer cette fraude, il vous demande de lui communiquer les codes reçus par SMS ou de confirmer des actions dans votre application bancaire. Ces validations lui permettent en réalité d'effectuer les opérations frauduleuses : achats par carte, ajout d'un bénéficiaire, virements. Dans certains cas, il envoie même un coursier récupérer votre carte physique.
Exemple réel
« Bonjour, service anti-fraude de votre banque. Nous voyons une tentative de virement de 1 800 € vers l'étranger. Pour l'annuler, je vais vous envoyer un code par SMS : donnez-le moi pour valider le blocage. » Le code sert en réalité à autoriser le virement de l'escroc.
À quoi ça ressemble
Comment la reconnaître ?
- On vous demande de communiquer un code reçu par SMS, un mot de passe ou votre code de carte
- On vous demande de « valider » ou « annuler » une opération dans votre appli pour stopper une fraude
- On vous met la pression avec une urgence (fraude en cours, compte à sécuriser tout de suite)
- Le numéro affiché ressemble à celui de votre banque, mais l'appel arrive sans que vous l'ayez sollicité
- On vous propose d'envoyer un coursier récupérer votre carte
Que faire immédiatement ?
- 1Raccrochez. Ne communiquez aucun code, identifiant ou mot de passe, et ne validez aucune opération que vous n'avez pas vous-même initiée.
- 2Rappelez votre banque par un canal que vous connaissez (numéro au dos de votre carte, application officielle) pour vérifier.
- 3Faites opposition immédiatement si vous avez communiqué des informations : numéro d'opposition de votre banque, ou serveur interbancaire au 0 892 705 705 (24h/24, 7j/7).
- 4Signalez la fraude sur la plateforme Perceval via Service-Public.fr (accessible avec FranceConnect), même si vous avez déjà été remboursé.
- 5Déposez plainte auprès de la police ou de la gendarmerie, en conservant toutes les preuves.
Numéros utiles
Questions fréquentes
Ma banque peut-elle vraiment m'appeler pour un problème de fraude ?
Oui, mais jamais un conseiller de votre banque ne vous demandera de lui communiquer votre mot de passe, un code de confirmation, ni de valider ou d'annuler une opération dans votre application pour de supposées fraudes. Il ne vous demandera jamais non plus votre code secret de carte ni de la remettre à un coursier. En cas de doute, raccrochez et rappelez votre banque vous-même.
Serai-je remboursé si j'ai été victime ?
Pour une opération que vous n'avez pas autorisée, la loi prévoit que la banque vous rembourse le montant débité, immédiatement et au plus tard à la fin du premier jour ouvrable après votre signalement. Vous disposez d'un délai de 13 mois après le débit pour contester (70 jours si l'organisme est hors de l'Espace économique européen). La banque peut refuser en cas de négligence grave de votre part, d'où l'importance de ne jamais communiquer vos codes.
C'est quoi la plateforme Perceval ?
Perceval est la plateforme du ministère de l'Intérieur qui permet de signaler en ligne une fraude à la carte bancaire, même si votre banque vous a déjà remboursé. Elle est accessible via Service-Public.fr avec une identification FranceConnect. Le récépissé obtenu facilite vos démarches. Le signalement ne remplace pas un dépôt de plainte.
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